【编者按】40%的人群在选择投资理财的方式时，希望从整个家庭的财务目标上进行统筹规划，目的是为了现有资产可以较好地满足其退休的生活需要，使自己的晚年生活过的悠闲自在。
王诚，55岁，大学教授；妻子张如梅，50岁，公务员。有房有车，目前在我行有各类存款10万元，基金市值30万元左右，已开通三方存管，股票市值60万元。奋斗多年，准备退休开始安排新的生活。希望退休后年生活支出2.5万元，年保健支出1万元，每年春季和秋季分别外出旅游一次，预算为1万元；其他支出0.5万元。
理财规划：
据调查，40%的富裕人群在选择投资理财的方式时，希望从整个家庭的财务目标上进行统筹规划，另有23%的富裕人群在理财决策时主要参考配偶的意见。考虑到王诚夫妇的社会保障的前提下，根据简单测算，王诚的资产现值可以较好地满足其退休的生活需要，但应该增加安全性，建议减少其股票的持有，其将资产合理分配在定期存款、国债、稳健型基金和理财等品种上，使自己的晚年生活过的悠闲自在。
民生银行根据“家庭退休期”群体的特点和风险承受能力推出了非凡财富“金系列”金融解决方案，这个群体的特点，重点是要确保资金的安全性，退休基金的保值增值是最大的特点，同时补足家庭风险保障计划，在此基础上设计安全、稳健的投资管理。
首先，要重视家庭现金管理，民生银行钱生钱储蓄、货币市场基金是非常安全和灵活的理财方式，贵宾卡可作为现金结算账户，可以满足日常现金管理和大额现金支出，另外，贵宾卡附有“健康医疗通道”、“高尔夫”、“机场贵宾通道”等增值服务，为家庭提供健康顾问服务。
其次，要重视补充退休金储备、退休基金的保值增值，储蓄为流动资金储备，也是一种最安全的投资品种，是储备退休计划的基础，国债的安全性最高，收益有保证。储蓄的配置为可投资金额的40%。基金类的投资为退休养老金本保持合理的增值动力，债券类基金流动性高，能间接参与安全性和稳定性较高的货币、债券市场，并能建立一份中长期的资金增值计划，保本型基金在到期保本的基础上，追求更高收益。配置比例为可投资资金的20%；基金定投的方式进行退休基金专款管理，并且具备分散风险、长期增值的能力。视退休金年收入、可投资资金的宽裕情况以及退休养老需求缺口进行配置。
最后，还应重视家庭风险管理，中老年客户保单调整的难度相对较大，可以通过对年龄要求相对较小的保险产品，建立固定的退休金和起到补充家庭保障的作用。
相关知识
中老年保险怎么买？
由于老年人发生风险的概率远大于年轻人，保险专家建议老年人如果满足购买条件，不妨适当配置一些保障性的保险产品，如意外保险、医疗保险等。保险专家提醒老年人，购买保险越早越好，在购买养老保险时，要留心养老金的领取方式，比如在投保人开始领取养老金后，养老金每隔一段时间按一定增幅递增，可在一定程度上帮助抵御通货膨胀。“分红性的保险则不建议老年人购买，此类产品交费时间长，而且资金是冻结的，不适合老年人购买。”专家特别强调。
特别提醒：老年人投保寿险产品最好在50岁之前。因为寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高，在这种情况下，老年人投保将可能出现保费“倒挂”现象，即投保人交费期满后，所交纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。
