案例
刘先生今年36岁，老家在农村，现夫妻二人在外打工，月收入10000元左右。老家县城有两套房，一套父母和儿子住，一套出租。租金基本够日常开支。现有存款55000元。现在每月可存10000元。明年计划不再打工，拿10万元钱做投资。
理财规划
1.投资规划：刘先生短期并无资金支出需求，建议进行中长期安排，可配置部分投资于可转债的债券基金。当股市出现机会时，可将可转债转股获得股票，这样既可以安享债市的稳定，又不会错过股市上涨的时机。
2.保险规划：刘先生正值壮年，属于上有老下有小一族，是家庭的支柱。如不打算外出打工，收入将会有一定程度减少，一旦出现意外会对整个家庭产生巨大的影响，因此建议配置重大疾病险、意外伤害险和意外医疗保险，保额覆盖因意外带来的生活资金缺口即可。如果条件允许，建议再配置一些寿险，既可作为未来的补充养老金，也可为孩子的婚嫁等累积财富。
3.教育规划：建议将每月入账的一部分资金用作基金定投，可选取股票型的基金，这样既可以有效地平摊市场波动风险，中长期来看也可以为孩子今后的升学教育积累资金。
综上可以看出，根据刘先生的情况适合做中长期投资规划，另外对于保险和教育方面的规划也必不可少，为自己和孩子提供一份保障。
