理财案例
贺先生是一名典型的“老啃族”，因为祖父的身体健康状况不是很好，贺先生的父母只能留在家里照顾老人，因此，没有工作和收入，一家人的开销重担都落在了贺先生肩上。
贺先生今年30岁，目前在上海某中型企业担任部门主管，年薪约25万元。虽然工资较高，但是面对要赡养三位老人的压力，贺先生实在轻松不起来。且贺先生而立已至，却尚未成家，不仅家庭压力无人分担，将来买房结婚的经济压力也不容小视。
考虑到自己将来需要面对的这些问题，贺先生觉得仅靠自己那点工资收入，是远远不能解决的，因此，贺先生也想通过投资来增加收入。
理财目标
1、投资获益;
2、规划家庭养老。
财务分析
表1-1 贺先生的家庭财务状况分析表
理财建议
根据上述分析，专业理财师为贺先生提出了如下几条理财建议：
1、家庭养老规划早进行
从贺先生家的实际情况可知，贺先生家中有三位老人，其赡养压力是十分沉重的。尤其是他的祖父尚在，且身体健康状况不甚理想，贺先生的父母平时只能在家照顾老人，所以也没有工作和收入，家里的开销压力全落在了贺先生身上。
因此，理财师建议，为了应对沉重的养老压力，贺先生应该及早进行家庭养老规划。首先拿出一部分资金作为父母与祖父的养老资金进行专项储备，这笔资金可存入银行，也可用来配置稳利精选基金这样的固定收益类理财产品。其次，为三位老人购买合适的健康医疗保险，完善家庭保障，降低家庭资金风险。
2、组合投资，分散风险
从上述表格分析可知，贺先生的家庭财富状况不容乐观，不仅可用的资金较少、风险承受能力低下，家里的经济来源也少。因此，理财师认为，贺先生应改变单一的投资方式，进行组合投资，以达到分散风险和提高资金整体收益的目标。
因为贺先生平常也有炒股，因此，建议他采取“股票+固定收益类理财产品”的组合方式，比如说，如果贺先生打算拿出15万元资金进行投资，那么可以将5万元投入股市，剩下10万元可配置像宜盛月月鑫这样的产品。如此，既可有效分散风险，也可提高投资的整体收益。
3、合理负债，利用好财务杠杆
发生短暂的资金周转困难情况时，如果你有稳定的工作和收入，合理负债是一种重要的理财手段，能有效帮助你顺利解决资金问题。贺先生家没有负债，说明他没有合理利用财务杠杆。贺先生尚未成家，如果未来几年内有买房结婚的打算，理财师建议，贺先生可以根据自己的财务状况，合理利用商业贷款和公积金贷款，减轻家庭的购房负担，增加家庭资金的灵活性和流动性。
