导读：养老，是每个人都需要面临的问题，而对于独居的人来说，由于生活缺乏依靠，养老需求则更为强烈，因此，想通过保险产品来补充养老需求的人不断增多。
养老，是每个人都需要面临的问题，而对于独居的人来说，由于生活缺乏依靠，养老需求则更为强烈，因此，想通过保险产品来补充养老需求的人不断增多，那么，目前市场上的两大主流产品——年金类保险产品和分红险产品，哪种更适合呢?
经济能力较强可选年金产品
年金类保险产品独特的返还功能使其在补充百姓养老需求方面有着得天独厚的优势，其对于返还的期限、返还的金额均有明确约定，因此，风险较低。然而，想通过投保年金类保险产品满足养老需求，投保人每年要缴纳上万元甚至更多的保费，此类保险产品对投保人的经济条件要求较高。采访中，新华人寿保险股份有限公司吉林分公司培训部王英生告诉记者，年金类产品的保障功能较低，专注于理财功能。一般来说，其返还资金的总额与缴纳保费的总额加上利息基本持平。目前，市场上年金类保险产品的返还方式大多为自缴费起第三年或第五年起，60岁前每两年返还一次，60岁后每年返还一次，一般60岁后返还的金额会大于60岁前返还的金额。除此之外，一些投保人还会选择理财型分红险产品，此类产品的缴费期一般为3年、5年或10年，并在保险期满时按照合同约定进行一次性返还。与年金保险不同，分红型产品含有一部分不确定的分红收益。
缺乏依靠者可尽早补充两全保险
由于年金类及理财型的分红险产品对投保人经济能力的要求较高，对于多数正处于独居生活的人来说难以负担，因此，建议在投保年金类或理财型分红险产品之前，优先选择两全保险，该保险产品保费较低，而且在部分补充养老需求的同时，可以让被保险人得到必要的风险保障。然而，如果投保人选择的风险保额超过一定范围，或者投保人年龄较大，则要接受体检，体检合格，保险公司才会承保。因此，建议投保人在身体健康状况良好时尽早投保。从风险角度来看，两全保险的保障责任在合同中同样有明确的列示，只是分红收益部分为浮动收益。由此可见，两全保险对于普通百姓来说具有更强的适用性，能够实现以更符合个人经济条件的保费要求获得健康和养老的双重保障。
