华夏常青树智慧版PK国寿福至尊版
条款重点信息提取对比
【沃保分析】
1、保险期间：终身VS至80周岁
一般来说，保险产品，保障时间越长，保费越贵。
国寿福至尊版保障终身，不用担心高龄之后没有保障。
华夏常青树智慧版保障至80周岁，80周岁之后保障就结束了。(中国各省平均寿命在80周岁左右)
从这一点来看，国寿福至尊版比华夏常青树智慧版贵一些，也是合理的。
2、交费期间：国寿福至尊版更具优势
一般来说，交费期间越长，年交保费越少，保障杠杆就越高。
例如：30岁男，投保30万保额
华夏常青树智慧版：20年交费，每年7146元
国寿福至尊版：30年交费，每年6847.91元。
国寿福至尊版0-40周岁最长交费期间可选择30年交，0-50周岁最长交费期间可选择20年交。
华夏常青树智慧版0-45周岁最长交费期间可选择20年交。
从交费期间来看，国寿福至尊版的设置更具优势。
3、等待期：华夏常青树智慧版90天更具优势
每款重疾险产品都有等待期设置，一般来说等待期内患疾病，保险公司是不负赔偿责任的，因此对于被保险人来说等待期越短越好，目前常见的等待期设置为90天、180天、365天。
4、轻症：常青树智慧版占优势
赔付次数：常青树智慧版可赔3次，国寿福至尊版仅赔1次。
赔付比例：常青树智慧版30%基本保额，国寿福至尊版20%基本保额。假设保额为50万，常青树智慧版轻症可赔15万，而国寿福至尊版仅赔10万。
赔付限制：国寿福至尊版轻症理赔金额最高为10万元，假设保额为60万，按20%比例原本应赔12万，但因最高理赔金额限制，最终只能获赔10万，对于想要投保高保额的消费者较不利。常青树智慧版虽为多次赔付，但并没有对轻症疾病进行分组，也没有间隔期要求，但有部分关联性较强的轻症仅赔一次，如“冠状动脉介入手术(非开胸手术)”和“不典型的急性心肌梗塞”两项仅赔一项，“单耳失聪”和“人工耳蜗植入术”两项仅赔一项。
高发轻症：11种高发轻症疾病，覆盖的数量差不多。值得称赞的是常青树智慧版中的“慢性肾功能衰竭、较小面积III度烧伤、视力严重受损”从轻症提升为中症保障，赔付比例更高。
5、中症：常青树智慧版引入中症保障
备注：上表中标红的中症疾病在国寿福至尊版中属轻症保障范围。
举个例子：基本保额50万，被保险人符合较小面积III度度烧伤：
国寿福至尊版：属轻症，赔付10万元。
常青树智慧版：属中症，赔付25万元。
6、重疾：相差不大
国寿福至尊版重疾赔付为100%基本保额。
常青树智慧版重疾赔付为“责任取大设置”：按100%基本保额、已交保费、现价价值三者较大者赔付。换句话说赔付至少100%基本保额。
7、满期金：常青树智慧版满期生存可返还保费
常青树虽然没有保障终身，但到80周岁满期时，如果没有发生重疾、身故、全残、疾病终末期理赔，就可以得到130%已交保费的满期金。
8、保费价格：
举例：30岁男，投保30万保额
华夏常青树智慧版：20年交费，每年7146元。
国寿福至尊版：20年交费，每年8507.27元;30年交费，每年6847.91元。
【沃保总结】
两款产品相比，优缺点如下：
国寿福至尊版更适合于：喜欢保障终身，大品牌公司的消费者。
华夏常青树智慧版更适合于：喜欢疾病保障足够，健康返本的群体，或者已有终身重疾险需要加保的消费者。
