国寿防癌险———
一款“低费率、高保障”勇担责任，专业防癌的重疾险；
一款“利率市场化”后，国寿首款预订利率4%左右的产品；
一款还在开发阶段，总公司产品开发部和个险部员工就纷纷表示要集体投保的一款产品!
一款业界首款保障囊括100多种恶性癌症的“惠民第一险”；
一款全国限时限额限范围销售，想买都不能卖的一款产品！(每人限额购买基本保额15万)
一款有可能因费率问题被保监会拒绝备案，公司利明光总精算师等管理高层亲自公关的一款产品；
一款国寿为了降低客户投保费率，降低投保风险，只能作为附件险捆绑主险销售的产品；
一款中国再保险集团公司承保了国寿防癌险后，再也不愿承保其他公司同款的产品。
1、这是一款什么的保险产品?
非分红的纯保障型专业防癌疾病保险
2、这款保险产品最大的优点是什么?（市场上大型保险公司中第一款预定利率高达4%左右的纯保障型专业防癌保险产品）
• 保费低，保额高，保障全面，性价比好；
• 就是说，同样的保费，同样的年龄，只是同业同类型产品缴费的“80%”左右，得到的保额高出20% 以上；
• 重大癌症种类更全，豁免更人性化。
如果你每月拿出以下保费，承保之后即刻获得以下保障!(合同生效一年后)
3、4%左右预定利率什么意思?
对我们(投保人)有什么好处?
•简单的说，就是保险公司设计产品时的定价利率，4%是目前市场当中较高的，体现在保额与保费上。
•预定利率越高，原则上对客户越有利，但对保险公司经营管理压力越大。
•不要把预定利率与投资回报率等同起来，此类产品买得是保障，越低的保费，买到更高和更全面的保障。所以，国寿防癌保险不是投资险，它买的是安心、放心、爱心!
4、这款产品最大的缺点是什么?
任何产品都有优缺点，此产品最大的缺点就是：
•你得持续交费至少10年以上
•中途最好不要退保
•没有养老功能(对了，这样才会更便宜、到期未发生保险责任，仅仅返还所交保费)
其实缺点就是优点，天下没有一款可以满足所有需求的保险产品，如同天下没有一件衣服可以春夏秋冬任何季节，任何场合穿的，但可以有适合的风险规划和财务规划!
5、我不知道怎么买?保费支出多少算合理?
•一般来讲，可参考双十原则，即您或全家每年：
•保费=年收入*10%(支出)
•保额=年收入*10倍(保障)
•重大疾病保额有“5年存活率”，即：
•重疾保额=年收入*5年+治疗康复费用(收入补偿险)
•意外保额=年收入*10年(或20年)
人寿保险就是一把尺，量出生命的价值!
6、如何理赔?会不会很麻烦?
•保险发展到今天，已经不是买不买的问题，而是买得够不够、对不对及能不能买的问题。
• 同样，理赔也是如此，国寿已承诺：
•意外或意外医疗，资料齐全，最多三个工作日内赔付
•重疾险，资料齐全，最多30天内赔付
•身故险，资料齐全，最多30天内赔付
大家想想，如果保险公司真的故意骗钱或故意刁难，那保险公司早该倒闭了!
其实保险的真谛就是“钱”和“爱”!
7、国寿防癌险一定会赔吗?
肯定赔，如果没有赔，只有以下情况发生：
1、中途退保
2、两年内自杀(投保满两年后自杀是赔的)
3、违法导致身故不赔
4、没有按时交费导致保单失效所以，正常情况下国寿防癌险保100种恶性癌症
投保示例
国寿康宁终身方案，30周岁，女， 20万保额 ，20年交，年交5680元：
20年一共交113600元，(若选择10年交，那20万保额需年交9920元，合计99200元)拥有如下利益：
重疾险：被保险人初次罹患重大疾病时(生效180天后)，给付重大疾病保险金：20万元，合同终止。(若给付特病金，应扣除特病金)
特病金：被保险人初次罹患特定疾病时(生效180天后)，给付特定疾病保险金;4万元。合同继续有效(最高赔付金额为10万)
高残金：被保险人因意外或疾病(生效180天后)导致身体高度残疾，给付高残金20万元，合同终止。
身故金：18周岁后意外或(生效180天后)导致身体高度残疾，给付高残金20万元，合同终止。(除重大疾病保险给付外，高度残疾保险金或身故保险金时，不扣除被保险人已经领取特定疾病保险金。)
18周岁前或180天内因疾病身故退还所交保费，合同终止。
