导读：歌手姚贝娜因乳腺癌去世，使得乳腺癌再度成为社会关注焦点，近期关于防癌险的搜索也逐渐升温。目前，市面上各家保险公司的重大疾病保险种类繁多，如何选购合适的重疾险产品能够有效覆盖需求?已经购买了重大疾病保险，是否还有必要单独购买防癌险?
一份重疾险够了吗?
除了定期接受专业的检查、养成健康的生活方式之外，购买足额的重疾险也显得尤为必要。市面上各家保险公司的重疾险种类繁多，一份重疾险涵盖的保障足够了吗?
鑫山保代资深业务总监陈鹏表示：“重疾险够不够是一个额度问题，通常重疾险有两个方面的作用，一个是作为医疗费用的报销，这个容易理解，通常30万~50万元不等;二是作为收入补偿险，由于罹患重疾后需要在家休养3年~5年时间，需要准备至少3年左右的生活费，这也是重疾保险额度需要考虑到的。所以重疾险买得够不够，根据每个个体的不同，分开去考虑额度问题。”
中国保险行业协会制订的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，在重大疾病保险规划的25种重大疾病中，保障的疾病范围应当至少包括六种，首先就是恶性肿瘤，各保险公司还可以增加上述规范疾病范围以外的疾病种类。根据各家保险公司的理赔数据，重疾的理赔案例60%~70%是癌症，癌症险仍是值得配置的。
海康人寿有关负责人表示：“通常来说，重疾的种类很多，有的发病率较低，有的发病率较高。在整个重疾的种类中，癌症的发病率最高，治疗成本也是最高的。所以，在癌症频发的当下，只投保重疾险可能会不够。”在这种情况下，可以通过配置费用较低的防癌险来补充。
友邦保险专家认为，并非保障的病种多就是全，关键要看这些病种的发病概率。例如：一个公司保障10种高发重疾，另外一个公司保障100种很少发生的重疾，对客户来说前一个更容易发生并且理赔到，尽管数量少，但它的保障却更周全。
互联网催热碎片化重疾险
随着互联网保险创新的兴起，以重疾险为主的碎片化寿险产品不断涌现。渠道成本低、廉价保单、细分市场是此类碎片化产品的主要特点。
“所谓产品碎片化，就是把比较昂贵的保险通过分解，来大大降低保费。防一种病，大可不必花大价钱去买很多保险。”保险业内人士介绍，传统来讲保险公司都注重组合销售，保障内容往往包含数种甚至数十种癌症。但实际上，患这样组合式的癌症几率很小。
同样以近期关注较高的女性以乳腺癌为例，一些保险公司将女性乳腺癌这一疾病风险提炼出来，单独开发了女性乳腺癌专项保险。这样，原先保费几千或者上万元的重大疾病险可能就变成现在保费低廉的专项保险产品。
以复星保德信去年推出的女性乳腺癌专项保险为例，只要50元，就可获得1年期10万元保额的乳腺癌保障，超过40岁保费为150元，保障额度也突破了同类产品上限，最高可购买30万元的保额;类似的保险还有中韩人寿的女性特定疾病保险，太平养老的 “太平高诊无忧乳腺癌保障计划”等。
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