老百姓应如何配置保险产品
一、选择长期资金池，保险是首选
在利率相对走低的情况下，家庭资产该如何配置?毫无疑问，家庭储蓄的第一目标是保值，实现保值可以通过多种途径，首先，如果你可以驾驭并承受资本市场的跌宕起伏，你可以选择进入资本市场;可以选择债券作为投资方式;还有一种，无论你聪明与否、对金融市场运作熟悉与否，你都可以参与，那就是作为长期参与者，将资产干脆放在一个长期资金池中。
“我个人认为这里面保险是首选，因为它和其他理财产品不一样。”中央财经大学保险学院院长郝演苏认为，其他理财产品主要是对财富进行管理，或者为了财富增值保值所做出的安排，但是保险具有杠杆功能，这个杠杆就是保全你在特殊情况下出现的一些财务需求，同时，还具备我们老百姓普通认知的理财产品的一些特有的功能，所以保险这种长周期性、长期的安排，是很多金融产品所不具备的。举个例子，如果你持有上世纪90年代时期的20年期以上的高预定利率保单，就相当于在2000年前后买了房子一样。
二、未来的教育与养老的长远安排非常重要
郝演苏建议，在家庭资产配置当中，作为普通民众，首先要做好流动性的安排，也就是日常的生活起居开支。更为重要的是要考虑未来的长远安排，这包括两个方面：一个是针对孩子的教育费用，我们都在追求教育的质量，无疑教育的费用是逐年走高的;另一个就是人到中年之后，应对长寿风险的安排。教育开支是不间断的，养老的开支也是不间断的，这样两种安排都要做好。这是一个系统工程，因为我们作为父母，把自己未来的养老安排好，我们的子女到我们这个年龄的时候就比较轻松，那么同样，把子女的教育安排好，子女长大后就能很好地照顾自己的家庭，我们作为爷爷奶奶，到了七老八十的时候，也能过得很安心，所以它是个组合拳。
人保寿险“鑫享生活” 财富专属自由传承
“鑫享生活”是中国人保寿险2016开门红主打产品，是一款财富专属、自由传承的保险理财产品。它可以将保单返还的生存金及祝寿金、分红金全部纳入万能金账户(目前公司已经连续15个月万能金账户结算利率6%)，按照日计息、月结算、复利滚存的方式来计算收益，而且账户将归属投保人终身所有。是您财富传承的金钥匙。
人保寿险“鑫享生活”投保详情：
投保年龄：出生满28天——57周岁
交费期间：3年、5年、10年
保险期间：终身
人保寿险“鑫享生活”保什么：
1、生存金固定返还高：
从第3个保单周年日开始，每年领取基本保额的30%，直至终身。
2、祝寿金：
60岁时，领取基本保额的100%。
3、分红金：
每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。
4、身故金：
被保险人身故，按已交保费的120%与现金价值的较大者领取身故保险金，同时给付品质金账户价值。
5、周转金：
95%保单贷款，附加品质金万能账户自由支取，双账户周转。
6、品质金万能账户：
保险期间内，年金和分红金第一时间进入万能账户，以日计息月复利方式进行二次增值，万能账户保底结算年利率3.5%，上不封顶(目前公司已经连续15个月万能金账户结算利率6%)。
人保“鑫享生活”投保案例
小孩教育篇：
鑫享生活，呵护宝宝一生
0到3岁宝宝，年投3万，投5年，共投入15万。
20岁账户价值150871元。
30岁账户价值31.2万元。
40岁账户价值56.6万元。
60岁账户价值159万元。
80岁账户价值414万元。
一年只仅仅存了3万，连续存5年，一共存15万最后给孩子的孩子留下百万元，能量超乎你想象!日计息，月复利，一年滚复十二次!三代人可以收益!
成人养老篇：
全国都在疯抢的一款理财养老产品，五年帮你完成养老： 鑫享生活，幸福一生。
30岁：年缴3.26万，连缴5年，60岁开始至80岁，每月领6900元
35岁：年缴3.26万，连缴5年，60岁开始至80岁，每月领6800元
40岁：年缴3.26万，连缴5年，60岁开始至80岁，每月领6600元
50岁：年缴3.26万，连缴5年，60岁开始至80岁，每月领5000元
合理的养老规划!比社保强!
