导读：金融产品没有最好或者最坏，只有是否适合。因此万能险有适合的人群，也有不适合的人群。万能险对利率比较敏感，因此，万能险能够抵御一定的加息风险。同时，由于万能险前期缴纳的费用比重比较大，甚至是趸缴，因此很适合那些收入不稳定的人。不过老年人并不宜购买万能险。
万能险合适人群必须具备几个条件
第一，有稳定持续的收入;
第二，有一笔富裕资金且长期没有其他投资意向;
第三，有一定的投资和风险承受意识，又没有时间和精力进行其他投资;
第四，对收益回报有中长期准备。
万能险不适合谁?
老年人并不宜购买万能险。原因在于费率计算对老年人不利。当投保人将基本保险费交足之后，保险公司要先扣除几项费用，再将剩余的钱用来投资产生收益。其中有一项被扣除的费用叫风险保险费，即保险公司用于支付保险保障的费用。这一费用随着年龄的增长而提高。举个例子来看，一位投保人购买了万能险，每年要缴保费1万元，保额为20万元，如果他是33岁，那么，每年要从他所缴的1万元保费中扣除风险保险费252元;如果他是58岁，则每年要被扣2494元。一位代理人说，他原则上不鼓励40岁以上的人购买万能险，60岁以上更加不提倡了。因为这类人买其他品种的保险反而更合适。
另外，根据多家保险公司的万能险产品说明，通常保单生效10年内，投保人都要向保险公司支付相当金额的初始费。第一年缴费最多，初始费往往占所缴保费的65%-70%，前三年比例相对较大，第五年后才相对较小。从这一点来看，也不适合老年人。
