导读：延迟退休还是实实在在的来了。本来“和你一起慢慢变老”是一件很浪漫的事，但延迟退休之后，随着退休年龄的推迟，生活质量的水平难以得到保障，退休生活也就成了一件很痛苦的事情，而作为以后养老生活补充的商业养老保险也正得到更多人的青睐。
我们的社保养老金究竟有多少?我们究竟需不需要商业养老保险?
社会养老保险金分为基础养老金 (社会统筹)及个人账户两部分，基础养老金部分主要由单位缴纳，缴费比例是全部被保险人缴费基数之和的20%;个人账户部分主要由个人缴纳，缴费比例为本人上年度月平均工资的8%。
如果简单来计算，可以这么算一笔账。假如一个职员，25岁开始参加社保，60岁退休，共交35年。假设月均缴费工资为1500元，退休后社会年度平均工资3000元，则其领取的社会基本养老保险金额度为：基础养老金600元(3000元×20%)+个人账户养老金420元 [个人账户金额(1500元×8%×12个月×35年)除以120]=1020元。
当然，这个1020元只是个简单估算的结果，因为这里假定了月均缴费工资为1500元不变，其实这个数目应该是有浮动的。按照1020元的养老金水平，日子显然不会很宽裕。
因此可以说商业养老保险弥补社保的手段之一，但一般来说，用于支付商业养老保险的费用占年总收入的15%-20%为佳。高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充;中低收入者，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。
中国人寿“放鑫保”高保障高收益 解决养老和医疗两大难题
日前，中国人寿保险股份有限公司推出了“放鑫保”。该产品既有金账户的理财高收益又有防癌的疾病高保障，同时解决养老和医疗两大寿险终极课题。万能金账户零开户费，可以随时支取。“放鑫保”是一款终身养老的保险产品，它可以实现“返还还收益”，也就是说被保险人在约定年龄一次性领取完祝寿金(客户所交保险费)后，每年还可以继续从保险公司领取基本保额的10%作为养老年金，直至终身。“放鑫保”约定返还快、领取更灵活。最早可55岁领取所交保费，是目前分红险市场上返还最早的产品。
国寿放鑫保，突破了目前防癌保险领域的局限，为患者治疗期、康复期等各个阶段提供有针对性的保障。与社保、新农合不冲突，重复赔付。
1、保障涵盖轻症、癌症、特定癌症。这款产品保障范围涵盖轻症癌症、癌症、特定癌症。轻症癌症是被绝大多数大病保险免除在外的原位癌和皮肤癌。确诊为原位癌和皮肤癌后，可以得到保额30%的赔偿，保单继续有效，并且依然可以得到癌症、特定癌症的保障。特定癌症分别是男性的前列腺癌、肺癌，女性的乳腺癌、宫颈癌，未成年人的白血病和骨癌。如罹患特定癌症，则在得到轻症癌症和癌症的赔付后，再得到保额30%的赔付。
2、“康复金”是行业划时代的创新。这款保险设计上更显得人性化，在癌症确诊得到相应赔付后，患者依然生存，按合同约定，公司每年给付20%保额的康复金，最高100%的保额。从治疗到康复，中国人寿的关爱始终陪伴。
3、满期返还，无本保障。未罹患癌症，合同满期可返还防癌保险所交保费，一份保险零付出，能够保障几十年，让自己的生活更加后顾无忧。如果一生健康，满期金可作为养老补充。
中国人寿“放鑫保”30岁男投保示例
30岁，男性， 10年交费，每年投入105820元，55岁领取祝寿金。
癌症保障：80岁前，轻症癌症给付6万，癌症确诊后给付20万，如为特定癌症，在癌症给付基础上增加6万。癌症确诊30日后仍然生存，每年给付4万，连续5年。癌症保障最高达到52万元。若健康生存至80岁，返还所交防癌险保费5.82万元。
生存金：55岁前每三年递增返还一次，首次返还13036元，最高返还24071元，合计返还166819元。
特别生存金：自投保之日起，每三年领取年交保费的2%，直至55岁本金返还。其中还会有特别奖励2000元。
祝寿金：55岁可以领到祝寿金100万。祝寿金领取后依然有返还、依然有分红、依然有保障、依然可借款。
养老金：从55岁起每年领取7357元至终身，假设生存至80岁合计返还191282元。活到老领到老。
分红金：假设生存至80岁，以低等红利演示，达到12万;以中等红利演示，可达50万元;以高等红利演示可达87万。
如80前不领取生存金、特别生存金、祝寿金、养老金、分红金，则五金进入豪华金账户进行万能化运作。以低等红利演示，达到360万;以中等红利计算，可达635万元;以高等红利计算，可达990万。
