日前，“十三五”规划纲要草案被提请十二届全国人大四次会议审查，草案长达148页，是历次五年规划纲要草案中篇幅最长的。草案中明确提到要积极应对人口老龄化，健全养老服务体系。随着我国老龄化问题的加剧，明天我们如何养老、谁来解决养老难题，正在成为国人共同的关切的问题。养老问题关系着每一个人的美好明天，关系着每一个人的“中国梦”。下面由北京代缴社保人人保小编为你介绍相关内容。
由于居民的预期寿命不断提升，一个完善的社会养老保障体系就变得尤为重要。而政府在这个体系中扮演着提供居民退休后基本养老保障的重要角色，其作用至关重要。国务院曾经在五年前的《社会保障“十二五”规划纲要》中强调了社会养老保险要起到“保基本”的作用。而我国大多数老百姓都下意识的认为退休后的养老收入应该主要来自政府提供的社会基本养老保险。这种意识造成了居民过度依赖社会基本养老保险。而在一些发达国家的社会养老保障体系中，社会基本养老保险的保障只占居民退休收入的很小一部分，大部分的退休收入来自于企业补充养老保险和个人储蓄性养老保险。其实，一个完善的社会养老保障体系应该是多层次的，需要除了政府以外的企业、个人和家庭等多层级的养老保障。世界银行很早就提出了“多支柱”养老保障体系的概念。由于我国尚未发展为一个成熟的经济体，相应地，社会保障体系也还不够健全，仍在不断改革和完善过程中。由于社会基本养老保险只能为居民在退休后提供基本的生活保障，居民的过度依赖将会造成整体待遇水平低下，并增加制度改革的阻力。因此，长期来看，这种主要依赖基本养老保险的保障体系是不可持续的，居民个人的养老收入绝对不能仅仅依靠社会基本养老保险。
尽管如此，政府在构建养老保障体系和养老服务体系中承担着不可推卸的重要责任。并且，政府的责任不仅仅是构建包括社会基本养老保险、企业补充养老保险和个人储蓄性养老险等多层次的社会养老保险体系来为居民提供足够的养老收入，而且还要构建一套完善健全得养老服务体系来为居民养老提供更好的设施和服务。从养老保险体系来看，我国现有的体系离一个“多层次”的养老体系还有着很大的距离，企业补充养老保险和个人商业养老保险这两个领域都只是刚刚起步，这就需要政府和相关部门在顶层设计上多做工作，加大对除社会基本养老保险之外的其他层次建设的推动。无论是推动企业补充养老保险，还是鼓励个人储蓄性养老保险，都不能仅仅靠提高居民的保险和养老意识来完成，而是需要政府推出相关的政策来扶持，才能实现我国“多层次”的养老保障体系并最终达到“可持续”的终极目标。
2016年年初时，曾经有消息称个人税收递延型养老保险试点方案有望在今年推出，而且其内容或大超市场预期。据称此次初期试点的城市不再仅限于上海等个别的特大型城市，而是在各省选一个城市加四个直辖市全面铺开。毋庸置疑，个人税收递延型养老保险政策的出台，将会改变我国养老保险业的市场格局，也有助于进一步完善我国的养老保障体系。在我国的社会养老保障的三支柱体系中，基本养老保险提供的是居民养老的基本保障，企业补充型养老保险（即企业年金和职业年金）是在基本养老保险的基础上为居民增加退休后的收入，使得居民在退休后仍然能够维持退休前较高的生活水平。而个人商业养老保险及储蓄相比前两者具有更多的自主性，可以为居民提供额外养老收入。由于老龄化问题的恶化，我国目前的基本养老保险已经出现了诸多问题。要解决这些问题，除了自身需要改革外，还需要第二和第三支柱的有力配合。虽然我国个人商业养老保险市场在现阶段的发展仍然不足，但其在我国社会养老保障体系中的重要性却是不可忽视的。个人商业养老保险大多是个人以自愿的方式进行购买，这给保险公司在产品设计上提供了而很大的空间。同时由于养老保险兼顾收益和保障功能，可以更好地满足投保人不同的风险承担能力，也让投保人自身的理财计划具有更多的选择权。而且从整个国家构建社会养老保障体系的角度来看，只有大力发展商业养老保险，才能让政府有更大的空间来调整第一支柱的基本养老保险，缓解因老龄化而造成的不可持续问题。
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