新西兰政府酝酿采取措施解决借贷市场乱象,预算顾问却认为,仅靠设置利率上限并不能阻止人们深陷滚雪球式增长的债务泥沼中。
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为了打击高利贷及其他高成本贷款机构,新西兰政府正在考虑设置利率上限等一系列措施。
这是3年前国家党政府执政期间对贷款法进行修改时,并没有发生变动的部分。
商业和消费者事务部部长Kris Faafoi表示,当时就应该严肃对待此事,现在事情变得更复杂了。
“我认为人们陷入沉重债务负担的问题在于他们被要求偿还的金额。”Kris Faafoi透露,政府还在考虑对贷款收取费用和借贷总成本实施限制。
在奥克兰Royal Oak与Salvation Army合作的金融顾问Andrew Mitchell认为,仅靠设置上限并不足以让那些吸血的放贷公司望而却步。
“真正需要的是审视借款总成本,查一查贷款费用和利率,定下来如果有人借了100纽币,他们最多应该还多少钱呢?”
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这种方法将贷款的真实成本化繁为简地展示出来。Andrew Mitchell举例说,如果借款人借了100纽币,他们还清本息的最大还款额应该在100到300纽币之间,有100纽币的利息和100纽币的费用。
而目前的实际情况是,人们只借100纽币,最后包括费用和利息在内却可能需要还上600纽币。
对于那些已经背负沉重债务负担的家庭来说,Pakuranga和Howick预算服务机构的Adrienne Gallie表示,政府应该考虑进行债务赦免。
“如果政府考虑减免工收局债务,将使那些依靠福利为生的人群获益匪浅。他们此举可以为金融公司做出表率。”
Adrienne Gallie希望金融公司能够与政府和预算服务机构合作,协商债务解决方案。
但Kris Faafoi表示,债务赦免这样的措施超出了政府对信贷、合同和消费者金融法的审查调整范围,有待进一步讨论。
Gladys的故事
Gladys抚养着5个孩子,生活在奥克兰Pakuranga地区。她最大的儿女已经17岁了,最小的一个还只有3岁半。
2006年Gladys申请了两笔贷款维持生计,当时本金只有几千纽币。而现在,她每周都要从政府福利中拿出5纽币来偿还当年的贷款。
时至今日,她当年所借的几千纽币已经滚雪球式地增长到了17000纽币之多。
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在家庭发生紧急事件之后,Gladys不得不返回汤加生活了数年。在此期间,她的贷款被计入了利息和违约费,金额暴涨。
“当我从汤加回到新西兰时,看到贷款金额吓了一跳,因为我在回唐家之前一直在工作,已经把大部分借款都还清了。”
去年,Gladys的家庭预算有点捉襟见肘,她又去借了一笔几百纽币的小额贷款,以便给家人购买食物等必需品。
在申请贷款时,她只被放贷机构问了一个问题,就是她每周花在食物上的消费金额是多少。
虽然有5个孩子要抚养,她还是告诉放贷机构每周的食物花费为50纽币。
贷款公司并没有问她是否能够还得起贷款。甚至在给她发放第二笔贷款的时候,连问题都省了。
当一名预算顾问介入时,这家贷款公司承认在给Gladys提供贷款时没有按照规定操作。
Gladys表示,政府需要采取干涉行动,以防止人们陷入巨额债务的困境中。
对她这样的家庭而言,债务赦免能够救其于水火之中。“即使只是一点减免,也会让我们的家庭发生翻天覆地的变化。”