导读：“恐怖主义伤害是不是保险责任?”对于这个问题，保险业内外人士的回答竟难得的一致：“恐怖主义”是保险除外责任，但若公众遭遇“恐怖主义”伤害，国内保险公司都将按照保监会“指导”，向投保人“负责任”地赔偿。真的如此吗?
未明确将恐怖主义列入除外责任的 监管部门应敦促理赔
在查阅各家保险公司产品的除外责任后，发现对于恐怖主义活动有着不同的表述。以意外险产品为例，中国人寿、新华保险、泰康保险的相关意外险产品中，除外责任包括“核爆炸、核辐射或核污染”、“战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱”，并没有将恐怖活动列入。
比如中国人寿的“如E综合意外保险计划”，条款中列明的13项除外责任中，跟恐怖主义能找到点相关性的事项是第12项“战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱”和第13项“核爆炸、核辐射或核污染”，但其中并没有明确“恐怖主义”。而从表述特征来看，恐怖劫机等恐怖事件，恐怕并不能简单等同于战争或军事冲突。
再比如，在新华保险的“i自由境外旅游保障计划”、泰康人寿的泰康附加如意宝(2014)等产品中，“核爆炸、核辐射或核污染”、“战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱”都在意外伤害保险条款中的除外责任中，但除外责任中亦都没有列入“恐怖主义”这一事项。
有保险业人士提出，这些未明确将“恐怖主义”列为保险除外责任的保单，一旦投保人遭遇恐怖事件，保险公司无权自行将恐怖主义列为战争的除外责任款项，而按照国际保险企业的惯常做法，“可赔可不赔的，应赔”，对于这类保单，监管部门应敦促保险公司履约赔偿。
明确列为保险除外责任的 保险公司可以走正常捐赠程序
而人保财险、平安财险等公司的意外险条款表明：被保险人因恐怖袭击导致意外身故或者残疾的，保险人不承担给付保险金责任，并且将被保险人在战争、军事行动、暴动或武装叛乱期间遭受的身故和残疾列为除外责任。
比如，中国人民财产保险公司的环球游境外旅行意外伤害保险条款中，责任免除的第11项明确为“恐怖袭击”;友邦保险的海外风情网络特惠意外伤害保险中，除“战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱”是除外责任，第14条除外责任事项为“任何恐怖分子行为”。
对于这些明确列为保险除外责任的保单，在投保人遭遇恐怖伤害时，监管部门无权以社会责任为名，强迫保险公司破坏商业契约，向投保人支付理赔金。商业保险公司不是慈善机构，其对股东、员工亦有社会责任，保险公司对投保人捐赠可以，但需要走正常的捐赠程序，恪守契约精神应是企业最大的社会责任。
近年来，作为应对风险的最主要商业化手段，国内的保险业也开始尝试将恐怖主义活动风险责任纳入扩展条款。比如，在财产险方面，企业财产险、建筑安装工程类保险等险种可以通过扩展条款承保恐怖活动或(和)暴乱。在人身险方面，一些意外伤害险和团体健康险可以扩展承保恐怖主义活动，但是承保额有约束，保费也相对较高。而绝大部分通过营销员、银保渠道销售的寿险产品仍然无法承保恐怖主义活动，绝大部分民众还是暴露在“恐怖主义”风险之外。
