据了解，平安证券试点的“保单开户”业务，目前主要业务范围为平安寿险保单与平安证券的合作，而且平安寿险和平安证券双方均将风控和合规作为业务合作的第一要务。平安证券相关负责人介绍，“保单开户”业务试点自去年4月份上线以来，运行健康平稳，通过平安寿险保单开设的证券账户的客户反馈都非常不错。
据了解，为防范风险和保障客户权益，平安证券对“保单开户”也设置了一定的门槛：
一是寿险客户必须有一定的风险承受能力，资产规模达到一定的量;
二是寿险客户的寿险保单必须是长期保单，且存续期已满一年;
三是寿险客户经理必须见过客户本人，对客户有一定的了解和熟悉。
“保单开户我们设置的门槛核心是‘熟悉的且有一定资金实力的客户’。”平安证券负责“保单开户”业务的相关负责人介绍说，因为是行业首次证保合作，双方都很谨慎，平安证券这边专门开发了相关的技术平台对接，平安寿险客户到平安证券开户较一般证券客户开户也便捷迅速，基本3分钟就可以完成。
不过，在具体的操作中，并非市场想象的直接将寿险客户资料拷贝到证券，而是寿险公司先将符合条件的客户筛选出来之后，由平安证券发送邀请码到寿险公司，在取得寿险客户授权前提下进行证券账户的开户。后续也是严格按照监管要求，寿险客户也要进行证券投资风险测评等证券开户必备流程。
“符合条件的寿险客户一般都是介于30-40岁的中青年，已具有一定的财力，这些客户不少本身也有证券投资的需求。”上述负责人介绍，从展业情况来看，寿险保单开设证券账户效果相当不错，对平安证券新增证券账户开户量的贡献不小，而且这些开设的证券账户中最终有资金转入的有效户占比也颇高。
“保单开户”利好持牌金融集团
“保单开户”无论对证券公司还是保险公司，目前都是第一家，但这个市场无疑非常被看好。
平安证券董事长谢永林在接受证券时报专访时就表示，平安证券利用“保单开户”把很多寿险客户都转到了平安证券，而且这些转过来的客户质量相当优良。谢永林称，这些成绩的取得，都得归因于平安集团综合金融资源和监管的开明政策。
“保单开户对平安证券而言，是可以持续地使用和持续发挥效果的。”平安证券分管经纪业务的副总经理蔡新发介绍说，平安集团目前寿险加产险有超9000万客户，而平安证券目前的客户在历经去年成倍增长后目前也才500万，平安集团的保险客户转10%过来，平安证券客户空间就可达千万级。
蔡新发认为，这其实就是平安集团综合金融的优势，这是国内其他证券公司无法比拟的，但后续如何将保险客户有效转化为证券客户，对平安证券而言，依然还有很多工作要做。
某准上市券商一位高管表示，“保单开户”创新试点如果将来获得推广或普及，这对证券公司而言，无疑将带来大批量的优质客户。这位高管认为，除了平安集团这类拥有金融全牌照的综合金融公司具有天然的优势外，也利好那些没有全牌照和没有金融集团背景的券商，因为这些公司也可以在市场上寻找保险公司进行合作。
“现在证券公司新增客户本身就有不少的营销投入，如果‘保单开户’推广，券商完全可以将这些营销费用划给保险公司，双方形成共赢。”上述券商高管表示。正如平安证券负责“保单开户”业务负责人所言，保险经理向符合条件的客户推荐开户证券账户，这本身就是给保险客户新增了一项服务内容。
