导读：市民平时可能早已习惯为自己的爱车投保车辆保险、出行旅游之前购买旅游保险，那么，当自己或家人因身体不适，需要到医院做手术的时候，你愿意在手术之前投保一份意外险吗?7月31日，记者从广东省医院协会召开的“医疗意外险研讨”论坛上获悉，目前广州市部分医疗机构已启动手术意外险试点工作，市民很快就可以购买到人保财险开发的这种新型意外险产品。
险种：无需第三方鉴定 最高赔20万
推出该项保险的中国人保广州分公司有关人士称，手术意外险由患者在手术前自愿购买，为患者在手术过程中由于医疗意外导致的身故、残疾以及术后并发症状提供保险保障。手术意外险产品设计简单明了，按列明的保障项目核定保险责任和赔付比例，比如心血管介入诊疗手术，手术意外身故、残疾及并发症的最高保额可达20万元，一旦发生意外需要索赔，也无需繁琐的第三方医疗责任鉴定手续，保险公司可以直接向患方快速支付保险赔款。
价格：按病种单独设计 不会太高
至于市民可能较为关心的价格问题，北京阜外医院院长助理李志远坦言，通过我们多年的经验，大多数患者对投保费用的心理承受预期大概在手术治疗费用的2%左右。比如手术要5万元，手术意外险的投保费用在1000元，患者基本可以接受。人保财险广州市分公司专家则表示，由于手术意外险采取按病种单独设计，因此不同的手术类型其对应的保险产品价格会有一定差异，但总的来看，相比动辄几千过万的手术医疗费用，手术意外险的保费只会占到市民单次手术医疗费用预算支出很小的一部分。同时，作为一种准公共产品，人保财险开发的手术意外险也将更多地从社会公益性的方面考虑，在产品定价方面将以基本保持盈亏平衡为主要原则，最终的产品价格应属于大多数市民都可以承受的范围。
广州：正积极引入手术意外险
据介绍，目前国内推广手术意外险最早、应用程度最高的地区是在首都北京，包括协和医院、阜外医院以及安贞医院等在内的多家知名医院，最早在2003年前后起就已经开始手术意外险的试点工作。通过不断完善产品保障范围和优化理赔服务流程，手术意外险目前在北京地区的推广普及率已经达到了较高的水平。以北京阜外医院的心血管介入诊疗手术为例，目前该科室患者主动投保手术意外险的比例已接近90%，在化解医疗纠纷、和谐医患关系方面取得了显著的效果。北京地区先行试点推广手术意外险后所产生的良好社会效应，也取得了北京卫计委等卫生主管部门的高度肯定和评价。
广东省医院协会专家表示，在北京成功经验基础上，广州积极引入手术意外险，也是在当前国家医疗体制改革进入深水区时，为建立医疗风险多元化分担机制而采取的一种有益的尝试，并相信这一险种可以为广大市民提供更好地保险保障，让医务工作者更好地、全身心地投入到医疗救治工作中去。
投保手术意外险三大优势
北京阜外医院院长助理李志远分析指出，对于患者来说，投保手术意外险后主要有以下几方面的好处：
优势1，可有效补充普通意外险产品在保障范围上的不足。目前，绝大多数保险公司提供的意外险产品均将医疗行为导致的意外事件作为除外责任。因此，已投保普通意外险产品的市民，如果在手术过程中遭受医疗意外，是无法获得保险金赔偿。
优势2，手术意外险可间接为患者创造更好的就医疗环境。在当前医患矛盾较为突出的大环境下，对于部分复杂程度较高、风险较高的手术，由于顾忌后续可能产生的责任争议，部分医院不愿意尝试一些新的治疗技术手段。而如果患者已投保了相关的手术意外险，那么医生的顾虑会减轻，患者也更有机会得到积极、全面的治疗。
优势3，手术意外险可缓解患者在医疗费用上的经济压力。手术意外险的一大特色是可提供多种术后并发症津贴保障，在患者因医疗意外导致的并发症而进行二次治疗时，来自保险公司的并发症津贴保险赔偿金，可以有效地缓解患者医疗费用压力。
案例：
购买手术意外
保险获赔4.5万
2007年3月，53岁的男性患者刘某，在北京某医院接受脑部肿瘤手术，术后患者神志不清和肢体肌能差，经积极治疗恢复不佳，而家属已无力缴纳后续的治疗费用，家属对治疗效果也提出了异议。由于患者术前购买了手术意外保险，此时向保险公司提出索赔，要求手术意外的理赔。保险公司在接到通知后立即向家属提供了《索赔申请书》，并向家属详细介绍理赔手续。保险公司理赔专员及时与医院沟通，与医院一起协调安排患者下一步的处置工作。经过对患者家属认真细致的劝说和说明，患者家属同意出院回当地治疗，并办理了出院手续。该案保险公司根据患者的损害后果和治疗预后等综合情况进行考虑，按一级伤残赔付了4.5万元，缓解了患者后续治疗费用的经济压力。
