诚然，中国商业车险费率市场化改革已经拉开了序幕，从6个省市到18个省市的试点，车险费改全面铺开指日可待。而险企和各大创新型互联网公司对于车险改革的探索，却一直没有停止过。不过，近期有业内人士表示，中国车险在发展过程中，并没有真正的产品创新。费改为创新开了扇大门，但走进来的大多仍是渠道创新，依据驾驶风险对车险进行产品革新的并不多见。
依托OBD
其实，无论是车联网还是车险的创新，很多企业都将目标放在了数据的获取上。而其中，最受瞩目就是通过OBD(车载诊断系统)收集数据。如今，看上汽车“OBD”领域的企业可不少，近几年的车展中，一个个插在汽车上就可以检测分析驾驶数据的小盒子，可谓是随处可见。而腾讯、移动等拥有庞大用户群的企业，也在通过各式各样的活动，在向其客户推荐着OBD设备。
而就在近日，众安携手股东平安，就推出一款新的车险品牌——“保骉”车险。以合作共保的形式联手，依靠双方大数据资源，以OBD、ADAS(高级驾驶辅助系统)、多通道场景式理赔服务体系等创新技术为驱动，力图将差异化定价和精准服务等未来车险概念变为现实。
对于车险的定价，此前国内的保险公司在定价权上“放不开手脚”，而如今车险费改的启动给了保险公司足够的空间去“一展拳脚”，那么车险创新的难点就落在了如何精算定价。
而想要精准的定价，获取足够的数据就显得必不可少。而正是由于大数据的缺乏，很多公司对于UBI(基于使用量的保险)产品的推出依然持有一种相对谨慎的态度。
此前，全球最大咨询机构之一的韬睿惠悦全球车联网保险总裁Geoffrey公开预测：“到2020年，中国的UBI车险将占整个车险市场的35%。”;而前不久，中国国家统计局、兴业证券研究所联合发布的数据报告也明确指出：“到2020年，中国的UBI车险规模有望实现年3000亿元，占整个车险市场的30%。”
UBI的市场如此之大，但是如何“破题”，需要有险企踏出这第一步。
按里程付费
11月4日，国内第一个按驾驶里程付费的移动互联网项目里程保，与中国都邦保险签署全面战略合作协议，共同在中国商业车险费率市场化改革的背景下，对互联网车险创新进行一系列有益探索。
里程保董事长、总裁兼首席执行官帅勇介绍说，“车主可以看到自己每一段驾驶里程所花的汽车保险费。假如车主明天出差不开车，则无需支付汽车保险费，在中国，第一次真正实现了互联网车险的产品创新。”
他介绍，其实中国有30%-40%的车主，年行驶公里数都不超过1万公里。然而，在其他条件不变的情况下，汽车行驶里程越长，发生事故的风险就越大。而现在，一年开5000公里，却和一年开50000公里的车主，付着一样的车险保费。
因此，推出里程保就是要通过数据技术和智能硬件，打破普通车险对车主不加区分统一收费标准的顽疾，根据里程来划分车主的风险类别，使行使里程少的用户获得较低的保费，解决了现有保费收取不公所导致的行驶里程低的低风险车主，补贴行驶里程高的高风险车主的“逆向补贴”问题。
“申请车宝的车主，大部分都是好车主。他们需要用车宝去证明自己，而如今的车险并没有给他们机会。”帅勇表示。
同时，在发布会上中国都邦保险首席精算执行官彭喜峰表示，商车改革后对市场的影响较为明显，主要体现在6个方面：首先是车险价格与驾驶行为紧密联系到了一起，其次就是区分了同价位不同车型间的车险价格，此外也可以让二手车的车况变得更为真实，并倒逼汽车维修体系的改革，让车联网嫁接车险成为现实，让按里程、按天气付费的车险模式成为现实。
据记者了解，里程保APP和服务将于本月底正式上线，目前已经开始面向全国招募首批内测用户，只要是年驾驶里程小于2万公里、保险到期日在90天以内的车主，都可以报名参加内测，成为中国首批按里程付费的车主。据介绍，某车型原价3000多元的商业险，在里程保上购买，1万公里的保费不到千元。
