导读：日常生活中人们谈到买保险时，总爱把保单持有量归结于生活是否富足，经济是否允许投保，针对此类说法，你觉得穷人和富人，谁更需要买保险?在此小编为你提供以下几个结论，回答保险的需求与贫富关系大吗？
在回答这个问题之前，先来做一个“晦气”的假设，如果一个富人和一个穷人同时得了重病，他们分别会面对怎么样的情形?
富人，他可能会对医生说：给我用最好的药，最先进的仪器，只要能治好，不差钱。
穷人，他可能会对医生说：拜托，能不能别用自费药，家里已经没钱了，不能再拖累家人……
那么，我们是不是可以得出答案，穷人更需要保险?
不好意思，这其实是一个伪命题。
不妨照着改一下标题，“你觉得穷人和富人，谁更需要电视”，“你觉得穷人和富人，谁更需要青菜”?是不是只能“呵呵”一下。
保险，究其本质是保障。购买保险就是为了买经济上的保障。所以自然是谁更需要保障，谁就更保险。而这其间，又关穷富什么事呢?
穷人需不需要保障?当然!正如前文所述，他们本来就家底薄弱，一旦天有不测风云，很有可能病无所医，老无所养。所以，他们应该买一份保险!
富人需不需要保障?可能有人说他们家产万贯，生病住院对他们来说完全不值得一提。但是，你可曾想过，富人根本就没想用自己的钱来应对风险。而且越是富裕，越是对医疗品质、医疗体验有高要求。同时，他们还比穷人多了一些多财富保值增值的焦灼感。所以，他们也有保险需求，而且理论上会更多。
真正是，穷有穷的计划，富有富的方案。
2015年4月28日，《福布斯》中文版联合宜信财富发布了《2015中国大众富裕阶层财富白皮书》(简称《白皮书》)。
何为中国大众富裕阶层?先来树立标准参照物——是指个人可投资资产在60万至600万人民币之间的中国中产阶级群体和高端人士。
那么这些大众富裕阶层，他们的保险情况是怎么样的呢?
调查显示，参与调查的大众富裕阶层，有68.9%的人拥有保险。个人可投资资产规模在300-600万的受访者中，拥有保险的比例高出个人可投资资产规模在60-300万受访者7.3个百分点，达到了72.4%。
结论1：个人可投资资产规模越大，对保险的配置越重视。这里没有穷人与富人之分，但是，钱更多的人，配置更多的保险，两者呈正相关。
那他们都拥有的什么保险呢?在已有保险的受访者中，拥有“重大疾病保险”、“定期、终身人寿保险”、“意外伤害保险”占其投保险种的前三位，分别达到了75.5%、53.4%和48.3%。紧随其后的是“养老储蓄”、“分红险”、“教育储蓄”。
结论2：尽管已经晋升为大众富裕阶层，但对于保险，他们首先看重的是保障功能，其次才是投资功能。富人虽然从理论上讲，已不需要通过商业保险来转移医疗成本，但他们还是愿意给自己架起一把保护伞。在无后顾之忧后，才开始考虑分红及储蓄型等拥有投资功能性质的保险，进一步合理配置自己的资产。
从受访者希望通过保险实现的需求来看，大众富裕阶层最关注自己及家人的人身安全和健康，其次是“资金保值、抵御通胀”和“避税”。
结论3：医疗及人身安全保障是大众富裕阶层购买保险最重要的考虑因素。不管资产量级到达何种级别，没有健康这个1，其它所有都是0。当然，保险除了最简单的保生老病死，还要管资产的保值增值，以及财富的顺利传承。一般来说，越是富裕的家庭，家庭结构、资产构成越是复杂。怎么样把钱交到自己想交的人手里?怎么样让辛苦打拼的家业顺利传承，都是大众富裕阶层在深思的问题。且资产量级越高的富人，对此越有体会，越早会进行安排。
在拥有保险的受访者中，54.7%的受访者拥有的保险价值占个人可投资资产比例5%以下。与之相对，美国富人的资产配置中，保险资产占比达8%。另外，没有购买保险的受访者，主要原因是“更偏向其他理财工具”、“觉得不需要”、“不清楚如何选择一个好的险种”、“担心保险公司破产”等。
结论4：保险还没有成为中国大众富裕阶层主要的资产配置，与美国等西方国家有明显差距。兴业银行也曾做过一份调研，说约有25%的高净值人士不买保险。但它同时还有一个发现：高净值人士比较愿意听专业人士来讲保险。言下之意，高净值人士不是不想买保险，是还没想清楚怎么买——与《白皮书》中28.7%的受访者不清楚如何选择一个好的险种相一致。建议保险公司的精算师协同理财顾问、医生、律师等专业人员弄清楚客户的真实需求，对症下药。
最后，用一个段子来结束本文——
小胖：这两天股市跌得好惨啊，搞得我本来打算买保险的钱都泡汤了。
大瘦：你不是很有钱的吗?有钱人买什么保险，自己保障自己不就行了。
小胖：现在钱都套在股市了，我拿什么保障自己啊?
大瘦：唉，你就不应该拿买保险的钱去炒股，早买保险不就能避免亏钱了么?
小胖：现在说这些不都晚了，那你买保险了吗?
大瘦：我一穷二白，连投资股市的钱都没有，哪有钱买什么保险?
小胖：刚才还怪我没有提前买呢?你连买的心思都没有啊!
大瘦：我跟你不一样，你是“富人”，我是“穷人”啊!
小胖：“富人”、“穷人”都有保险需求啊，甚至很多时候，“穷人”比“富人”更需要保险。
大瘦：此话怎讲?
小胖：你想啊，“穷人”本来就没钱，万一生个病、遇个灾，一大笔钱花出去不就更穷了吗;有钱人起码还可以扛一扛，扛不过大不了就变成“穷人”呗。
大瘦：说得有理。但有钱人会乐意变成“穷人”吗?
小胖：所以富人也在买保险啊，一般来说，个人的资产规模越壮大，会对保险有更多的需求，大概率上遵循先解决保障问题，进而进入资产配置、财富传承等环节。
大瘦：简而言之，就是穷人和富人都需要保险呗!
小胖：对!
